12月8日，中国银行利息调整？42万存两年，收益多少？

最近大家是不是都在琢磨一个事儿？

手头有点闲钱，不多不少，比如说有个四十几万，放在家里怕贬值，投股市又怕心惊肉跳，那最稳妥的法子，好像还是存银行。

尤其是像中国银行这样的大行，听着就让人心里踏实。

可问题来了，现在利息这么低，把这笔钱，就拿42万来说吧，往中国银行里一放，存个两年，到底能有多少“睡后收入”呢？

这笔账，咱们今天得掰开了、揉碎了，好好算一算，看看怎么存才最划算。

首先得明白一个大道理，为啥大伙儿都认准中国银行这样的国有大行？

图的就是一个“稳”字。

它的网点遍布大街小巷，存取方便，更重要的是，背后有国家信用撑腰，把钱放在这里，基本上不用担心哪天银行没了本金打水漂的风险。

但这世界上的事儿，往往都是平衡的，高安全性通常就意味着收益不会太出挑。

这就好比你选对象，踏实可靠的可能就没那么浪漫刺激，一个道理。

所以，中国银行的存款利率，跟一些地方性的小银行比起来，确实不算高。

咱们就以最新的利率为准，用42万本金做个实实在在的“存款实验”，看看两年下来，不同的存法，收益能差多少。

咱们先从最简单，也是最不推荐的一种方式说起——活期存款。

啥是活期？

就是你随时能存随时能取的钱，跟你微信钱包里的零钱一个道理，图的就是个方便。

中国银行的活期年利率，低得有点让人心疼，只有0.1%。

要是你心一横，把42万全扔活期账户里，两年不动它，能拿到多少利息呢？

咱们来算一下：42万乘以0.1%的年利率，再乘以2年，结果是840块钱。

没错，你没看错，两年时间，42万本金，就给你生出840块的利息，平均一年才420块。

这钱可能还不够一大家子人出去吃顿好的。

所以说，活期账户只适合放一些日常开销的零钱，你要是把一大笔钱长期放在里面，那真不是理财，简直就是让自己的钱在“睡大觉”，眼睁睁看着它被通货膨胀慢慢“吃掉”。

那聪明人肯定会说，肯定得存定期啊！

没错，定期存款才是银行储蓄的主力军。

它的利率比活期高出一大截，但代价就是流动性差了。

说白了，你存个两年定期，就得跟银行签个“君子协定”，这两年内这笔钱你最好别动。

万一中间你急用钱，非要提前取出来，那对不起，之前说好的定期高利息一笔勾销，只能按照0.1%的活期利率给你算利息，那损失可就大了。

所以存定期之前，一定得规划好，这笔钱在未来一段时间内是不是真的用不上。

现在，咱们就看看把42万存成定期，不同的存法，两年下来收益有啥区别。

最直接的，就是存一个“两年期定期存款”。

按照中国银行1.05%的年利率，存一次，两年后连本带利一起取回。

利息就是：42万乘以1.05%，再乘以2年，等于8820元。

这个数字比起活期的840元，是不是立马感觉好多了？

至少够买个不错的手机了。

有的人可能会想，我不想把钱锁死两年，万一一年后有变故呢？

那可以试试存“一年期定期存款”，到期后再自动转存一年。

中国银行的一年期利率是0.95%。

这样操作两年的总利息是：42万乘以0.95%，再乘以2年，等于7980元。

你看，比直接存两年期的少了840块钱。

这就是用利息换取了一点点灵活性，值不值，就看个人需求了。

同理，如果你选择更短的存期，比如六个月（年利率0.85%）或者三个月（年利率0.65%），然后不断地滚动续存，直到满两年，那么你获得的利息会更少，分别是7140元和5460元。

这种存法流动性最好，但收益也是最低的。

这里还要特别提一下三年期和五年期的定期。

它们的利率更高，分别是1.25%和1.3%。

但如果你只打算存两年，那千万别选这两种。

因为一旦你存了三年期，两年后提前取出来，利息就全按活期算了，得不偿失。

原文中那种把三年利息算出来再折算成两年的算法，在现实中是行不通的，它只是一个理论上的数字比较，告诉你如果能存满，年化收益更高。

除了普通定期，银行里还有个“高配版”的存款产品，叫“大额存单”。

这玩意儿有点门槛，一般是20万起存，42万的本金是完全够格的。

它的好处是，利率比同期限的普通定期要高一些，而且流动性也更好，有些大额存单在急用钱的时候可以转让出去，不至于像普通定期那样损失全部利息。

我们来看看42万买大额存单的情况。

如果买两年期的大额存单，年利率是1.2%，两年利息就是：42万乘以1.2%，再乘以2年，等于10080元。

你看，比普通两年定期的8820元，又多了1260元。

对于同样是把钱锁两年，能多拿一千多块，何乐而不为呢？

同样，如果你选择滚动存一年期的大额存单（年利率1.2%），两年下来的利息也是10080元。

这说明在当前利率下，一年期和两年期的大额存单收益持平，选择一年期滚动存，灵活性还更高一些。

最后，还有一个很多人容易忽略的“王者”选项——储蓄国债。

这玩意儿可不是股票基金，它是国家发行的债券，由国家信用作担保，安全性是最高级别的，被称为“金边债券”。

中国银行只是代销机构之一。

国债的收益率通常比同期的银行存款要高。

比如，目前三年期国债的票面利率是1.63%，五年期是1.7%。

虽然国债没有两年期的，但我们可以计算一下，持有两年能获得多少利息。

如果买了42万三年期国债，持有两年的利息是：42万乘以1.63%，再乘以2年，等于13692元。

如果买的是五年期国债，持有两年的利息更是高达14280元。

这个收益，已经明显超过了所有银行存款产品。

国债唯一的“缺点”就是太抢手了，跟春运的火车票一样，额度有限，不是你想买就能随时买到的，得在指定发售日去抢购，常常一上线就被秒光。

所以，如果你对资金的流动性要求不高，又能幸运地抢到国债，那无疑是当前稳健理财的最佳选择了。

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